Chainlink en Bottomline testen blockchainroute voor ruim 600 bankklanten
Meer dan $16 biljoen aan jaarlijkse betalingen zit achter de systemen van Bottomline. Chainlink krijgt nu een kans om daar een verbinding met publieke en private blockchains naast te zetten.
Dat klinkt als toegang tot honderden banken. De kleine letter is belangrijker: Bottomline spreekt voorlopig over proof-of-concepts. Er is nog geen bank genoemd die de nieuwe route daadwerkelijk gebruikt.
Bottomline bevestigt samenwerking met Chainlink
Bottomline heeft de samenwerking inmiddels op zijn eigen Global Pay Connect-pagina bevestigd.
Het bedrijf wil samen met Chainlink onderzoeken hoe bestaande betalingssystemen kunnen worden gekoppeld aan blockchainnetwerken.
Voor banken zit daar een praktisch voordeel.
Ze hoeven hun huidige betaalsoftware niet direct te vervangen om nieuwe vormen van settlement te testen.
Bottomline wil juist een extra technische laag naast bestaande verbindingen zetten.
600 bankklanten betekent niet 600 live banken
Chainlink zegt dat de samenwerking een route kan openen voor meer dan 600 bankklanten van Bottomline.
Dat is een groot distributiekanaal.
Het is geen adoptiecijfer.
Bottomline heeft niet aangekondigd dat 600 banken CCIP gaan gebruiken. Er is evenmin een lijst met deelnemende instellingen gepubliceerd.
De huidige status is dus simpel: toegang tot een bestaand bankennetwerk wordt onderzocht, productiegebruik moet nog blijken.
Bottomline beweegt meer dan $16 biljoen per jaar
De schaal van de partner maakt de deal wel degelijk opvallend.
Bottomline meldt zelf dat zijn platforms jaarlijks meer dan $16 biljoen aan betalingen verwerken.
Op Global Pay Connect geeft het bedrijf nog twee cijfers.
Ongeveer 15% van al het internationale grensoverschrijdende Swift-verkeer loopt volgens Bottomline over zijn rails.
Daarnaast verwerken zijn SaaS-diensten circa 10 miljoen betalingen en transacties per dag.
Bottomline noemt zichzelf ook een top-drie Swift-servicebureau.
Dat zijn bestaande betalingsstromen. Ze gaan niet plots allemaal on-chain door deze samenwerking.
ISO 20022 kan gewoon aan de voorkant blijven
Daar zit het interessantste ontwerp.
Banken werken al met financiële berichten volgens ISO 20022.
Bottomline wil die bestaande werkwijze behouden.
Global Pay Connect ondersteunt onder meer Swift, SEPA, Faster Payments, Bacs en SIC en kan financiële berichten tussen verschillende betaalnetwerken verwerken.
Een bank hoeft daardoor niet eerst zijn hele backoffice om te bouwen voordat een blockchainexperiment mogelijk wordt.
De blockchainroute kan achter de bestaande berichtenlaag worden aangesloten.
CCIP verbindt verschillende blockchains
Chainlink brengt daarvoor onder meer CCIP mee.
Het Cross-Chain Interoperability Protocol is ontworpen om gegevens en digitale assets tussen verschillende blockchains te laten communiceren.
Chainlink ondersteunt via CCIP inmiddels tientallen publieke en private netwerken.
Voor een bank is vooral het principe relevant.
In plaats van voor iedere blockchain een aparte koppeling te bouwen, kan één interoperabiliteitslaag meerdere netwerken bedienen.
Dat verlaagt de technische drempel wanneer een instelling verschillende tokenized assets of settlementnetwerken wil gebruiken.
CRE moet de stappen rond de betaling coördineren
Daarnaast speelt de Chainlink Runtime Environment, kortweg CRE, een rol.
CRE is bedoeld om processen tussen bestaande bedrijfssystemen en blockchains te coördineren.
Denk aan controles, berichten, data, compliancevoorwaarden en het starten van transacties op verschillende netwerken.
CCIP en CRE hebben daarmee niet exact dezelfde functie.
CCIP richt zich op communicatie tussen chains.
CRE regelt bredere workflows rond die transacties.
Geen bank hoeft morgen zijn Swift-verbinding uit te zetten
Dat is misschien het belangrijkste commerciële argument.
Banken hebben tientallen jaren aan processen gebouwd rond traditionele betaalrails.
Die systemen vervangen is duur en riskant.
Bottomline probeert daarom niet te zeggen: gooi Swift eruit en begin opnieuw.
Het model is eerder: blijf de bekende berichten gebruiken en voeg waar nuttig een route naar een blockchain toe.
Dat is een veel realistischer route naar institutioneel gebruik.
Bottomline was al bezig met digitaal geld
De samenwerking komt ook niet uit het niets.
Bottomline maakte in april zijn digitale-bankplatform geschikt voor stablecoins en tokenized deposits.
Banken kunnen zulke digitale valuta volgens het bedrijf ondersteunen zonder grote wijzigingen aan hun bestaande technologie.
Dat past precies bij de nieuwe Chainlink-route.
Eerst zorg je dat banksystemen digitale assets kunnen begrijpen.
Daarna voeg je verbindingen toe naar de netwerken waarop die assets bewegen.
Stablecoins zijn daarbij een logische eerste toepassing, omdat ze betalingsgebruik combineren met blockchainsettlement.
$16 biljoen gaat niet ineens via Chainlink
Hier gaat de markt waarschijnlijk snel te hard.
Bottomline verwerkt jaarlijks meer dan $16 biljoen.
Dat betekent niet dat Chainlink vanaf vandaag $16 biljoen aan on-chain transacties afhandelt.
Zelfs wanneer een eerste bank een proef start, kan het volume klein zijn tegenover Bottomlines bestaande betaalstromen.
Het bedrag zegt vooral hoe groot de bestaande klantenbasis en betalingsactiviteit van de partner is.
De relevante vervolgvraag is hoeveel daarvan uiteindelijk de nieuwe blockchainroute gebruikt.
Ook LINK-vraag volgt niet automatisch
Voor LINK-beleggers geldt dezelfde waarschuwing.
Een grote institutionele samenwerking is positief voor de positie van Chainlink als technologieleverancier.
Maar daaruit volgt geen vaste hoeveelheid directe koopvraag naar LINK.
Dat hangt af van welke Chainlink-diensten uiteindelijk in productie worden gebruikt, hoe de kostenstructuur eruitziet en hoeveel transacties werkelijk door die diensten lopen.
Een partnershiplogo is geen tokenflow.
Productievolume is dat wel veel eerder.
Bottomline geeft Chainlink wel een sterke distributiepositie
Toch is de commerciële waarde moeilijk weg te wuiven.
Chainlink hoeft niet bij iedere bank afzonderlijk een eerste technische koppeling te bouwen wanneer een partij als Bottomline al tussen die banken en meerdere betaalnetwerken zit.
Dat is het echte voordeel.
Bottomline bezit bestaande bankrelaties en berichtenverbindingen.
Chainlink levert daar een blockchainlaag naast.
Als die combinatie technisch werkt, kan een bank nieuwe settlementmodellen testen zonder eerst een compleet nieuw betalingssysteem te bouwen.
De volgende aankondiging telt veel zwaarder dan deze
De deal van deze week opent dus een deur.
Hij bewijst nog niet hoeveel banken erdoorheen lopen.
De echte bevestiging komt pas wanneer Bottomline en Chainlink een eerste financiële instelling noemen, een productieomgeving live zetten of werkelijk transactievolume publiceren.
Tot die tijd zijn 600+ banken en $16 biljoen vooral cijfers over het bereik van Bottomline.
Niet over gerealiseerd Chainlink-volume.
Dat maakt de samenwerking niet klein.
Het maakt de volgende stap alleen veel belangrijker: welke bank gebruikt de verbinding als eerste met echt geld?
Stop met te veel betalen voor je crypto. Bij de Amsterdamse exchange Finst handel je tegen de laagste tarieven van Nederland, zonder verborgen kosten.
👀 Bekijk Finst nu ›Let op: Beleggen in crypto brengt risico’s met zich mee. Handel alleen met geld dat u kunt missen.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Populair Nieuws
Loading
