Je betaalt met crypto, maar de winkelier krijgt gewoon fiat
Je tikt een cryptokaart tegen de betaalterminal.
De winkelier krijgt daarna gewoon euro's, dollars, peso's of ander regulier geld.
Nieuwe betaaldeals van Orbi, Gate en RedotPay laten zien hoe crypto steeds vaker aan bestaande kaart- en banknetwerken wordt gehangen. Het belangrijke moment zit niet bij de kaart zelf, maar bij de conversie.
Wanneer houdt crypto op crypto te zijn?
Orbi zet crypto om tijdens de aankoop
De duidelijkste constructie komt uit Mexico.
SoFi Tech Solutions, Orbi en Mastercard kondigden op 8 oktober een cryptogekoppelde kaart aan waarmee klanten uit een fiat- of cryptosaldo kunnen betalen.
Gebruikt iemand crypto, dan vindt volgens de aankondiging conversie plaats op het moment van aankoop.
De handelaar ontvangt traditionele valuta.
Voor de winkel verandert daarmee weinig.
Hij hoeft geen wallet voor digitale activa te openen, hoeft geen cryptokoers te volgen en hoeft het ontvangen bedrag niet zelf naar fiat om te zetten.
De cryptolaag zit aan de kant van de klant.
Mastercard verwerkt daarna een gewone kaartbetaling
SoFi Tech Solutions levert achter de Orbi-kaart onder meer de kaartuitgifte, autorisatie, verwerking en compliancefuncties.
Mastercard levert het betaalnetwerk.
In Mexico loopt de kaart bovendien via Mastercard's binnenlandse MxDS-netwerk voor kaartbetalingen en geldopnames.
Daarmee wordt een cryptosaldo gekoppeld aan een betaalmethode die voor de winkelier grotendeels als een gewone kaarttransactie oogt.
De consument kiest digitale waarde.
Het betaalnetwerk levert uiteindelijk regulier geld af.
SoFiUSD hoort deels bij de volgende stap
De aankondiging noemt ook de stablecoin SoFiUSD.
Daar moet alleen niet uit worden afgeleid dat iedere Orbi-betaling vandaag al volledig via SoFiUSD wordt afgerekend.
De partijen spreken over toekomstige toepassingen voor stablecoinbetalingen en internationale geldstromen met SoFiUSD.
Dat is een ontwikkelrichting.
De huidige kaartbelofte is concreter: crypto kan tijdens de aankoop worden omgezet, terwijl de handelaar fiat ontvangt.
RedotPay gebruikt een andere route
Bij RedotPay draait de nieuwe samenwerking niet primair om één kaartbetaling.
Nium en RedotPay maakten op 8 oktober bekend dat RedotPay toegang krijgt tot Niums internationale betaalnetwerk om zijn off-rampbereik uit te breiden.
Een off-ramp brengt waarde uit digitale activa terug naar traditionele betaalvormen.
Nium zegt dat zijn netwerk meer dan 100 valuta's en 190 markten bestrijkt. RedotPay wil die dekking gebruiken om nieuwe markten toe te voegen.
De ontvangende partij hoeft daardoor niet noodzakelijk zelf een stablecoin te accepteren.
Nium zegt niet dat alle 190 markten meteen beschikbaar zijn
Dat getal vraagt dezelfde discipline als bereikcijfers bij cryptokaarten.
190 markten is het netwerk van Nium.
Het betekent niet automatisch dat iedere RedotPay-gebruiker vandaag vanuit iedere stablecoin naar ieder van die landen kan uitbetalen.
De bedrijven zeggen expliciet dat RedotPay zijn off-rampdekking met de samenwerking naar nieuwe markten wil uitbreiden.
Beschikbaarheid blijft dus afhankelijk van land, betaalroute, valuta en lokale toelating.
Het netwerk geeft bereik.
Het product bepaalt welke route daadwerkelijk openstaat.
De conversie bij RedotPay is minder exact beschreven
Nium zegt dat het verbinding maakt met stablecoinrails via gereguleerde blockchainpartijen.
De uiteindelijke uitbetalingen lopen vervolgens via Niums eigen vergunde betaalnetwerk.
Daarmee is de richting duidelijk:
digitale waarde erin, traditionele uitbetaling eruit.
Maar de aankondiging beschrijft niet voor iedere corridor exact waar de stablecoin wordt verkocht, welke partij de conversie uitvoert en op welk technisch moment fiat ontstaat.
Dat detail moet dus niet worden ingevuld zonder productspecifieke voorwaarden.
Gate kiest weer voor conversie bij de kassa
Bij Gate is het mechanisme concreter.
Gate kondigde samen met Visa een cryptogekoppelde kaart aan die naar meer dan veertig landen en gebieden moet worden uitgerold.
Wanneer een gebruiker betaalt, worden de relevante digitale activa volgens Gate automatisch bij het verkooppunt naar fiat omgezet.
De crypto staat dus vóór de aankoop in het Gate-account.
Voor de kaartbetaling wordt de waarde omgezet.
Visa verbindt die betaling daarna met zijn bestaande acceptatienetwerk.
Veertig landen betekent niet één identiek product
Gate spreekt over een uitrol naar meer dan veertig markten.
Maar het bedrijf zegt ook dat ondersteunde landen, assets, toelatingseisen en beschikbaarheid op de productpagina moeten worden gecontroleerd.
Dat is belangrijk.
Een Visa-logo geeft aan waar een kaart technisch kan worden geaccepteerd.
Het vertelt niet automatisch waar iemand die kaart mag aanvragen.
Die twee bereiken worden bij cryptokaarten vaak door elkaar gehaald.
De Amerikaanse Gate-kaart bewijst dat verschil
Op de Amerikaanse Gate Card-pagina staat dat ondersteunde stablecoins tijdens een transactie automatisch worden omgezet volgens de kaartregels en geldende wisselkoersen.
Dezelfde pagina noemt Lead Bank als Amerikaanse uitgever en Bridge als programmabeheerder.
Die Amerikaanse voorwaarden gelden niet automatisch voor kaarten die Gate elders uitrolt.
Andere landen kunnen andere uitgevers, andere beschikbare assets en andere regels krijgen.
Een internationale aankondiging mag daarom niet worden gelezen alsof overal exact dezelfde kaart wordt aangeboden.
De winkelier hoeft vaak geen crypto te zien
Dat brengt de drie routes bij hetzelfde economische punt.
De consument kan starten met stablecoins of andere digitale activa.
De ontvanger eindigt met traditioneel geld.
Dat verschilt wezenlijk van een betaling waarbij een café, webshop of leverancier rechtstreeks USDC, USDT of bitcoin in een eigen wallet ontvangt.
Bij deze nieuwe kaartmodellen wordt juist geprobeerd de cryptolaag voor de handelaar grotendeels onzichtbaar te maken.
Dat vergroot het aantal plekken waar een gebruiker zijn digitale saldo kan inzetten.
Het vergroot niet automatisch het aantal winkeliers dat zelf crypto bezit.
De conversieprijs bepaalt wat je werkelijk betaalt
Voor gebruikers zit daar een minder sexy detail onder.
De wisselkoers.
Stel dat een rekening $100 bedraagt en iemand vanuit USDT betaalt.
De vraag is dan niet alleen hoeveel USDT de app vooraf laat zien.
Het gaat om de uiteindelijke koers op het moment van autorisatie of afwikkeling, plus mogelijke spreads en kosten.
Bij volatiele crypto wordt dat verschil nog groter.
Wie vanuit bitcoin betaalt, kan tussen het openen van de app en de definitieve verwerking met een andere koers worden geconfronteerd.
Gate maakt dat op zijn Amerikaanse pagina expliciet
Gate zegt dat de definitieve transactiewaarde wordt bepaald door de bevestigde transactiegegevens en de toepasselijke wisselkoersen.
Dat klinkt administratief.
Voor de gebruiker is het gewoon de vraag:
hoeveel crypto ben ik uiteindelijk kwijt voor een aankoop van $50?
Zonder dat antwoord vertelt een kaart alleen dat betalen mogelijk is.
Niet wat die betaling werkelijk kost.
Stablecoin maakt één risico kleiner, niet alle kosten
Bij een dollarstablecoin beweegt de waarde normaal veel minder dan bij bitcoin of ether.
Dat maakt het conversiemoment voorspelbaarder wanneer ook de aankoop in dollars wordt afgerekend.
Maar spreads, kaartkosten, valutaconversies en lokale toeslagen kunnen blijven bestaan.
Betaalt een Europese gebruiker ooit met een dollarstablecoin voor een aankoop in euro's, dan komt daar bovendien EUR/USD bij.
Eén USDC kan dicht bij één dollar blijven.
Dat betekent niet dat die dollar iedere dag evenveel euro waard is.
Dit zijn vooral bruggen naar bestaande betaalnetwerken
De opvallendste ontwikkeling is daarom niet dat Visa en Mastercard ineens zelf crypto nodig hebben om bij iedere winkel af te rekenen.
Het tegenovergestelde gebeurt vaak.
Crypto wordt aan de voorkant gebruikt als bron van waarde.
Daarna nemen bestaande kaart- en banknetwerken het over.
Bij Orbi gebeurt de conversie tijdens de aankoop.
Bij Gate eveneens.
Bij RedotPay/Nium gaat digitale waarde via een off-ramp richting traditionele uitbetalingen, waarbij de exacte conversiestap per route nader moet worden bekeken.
Dat is minder revolutionair dan “winkels accepteren nu crypto”.
Maar waarschijnlijk veel praktischer.
De winkelier hoeft zijn kassasysteem niet opnieuw uit te vinden.
Alle ingewikkelde stappen worden vóór zijn rekening opgelost.
Stop met te veel betalen voor je crypto. Bij de Amsterdamse exchange Finst handel je tegen de laagste tarieven van Nederland, zonder verborgen kosten.
👀 Bekijk Finst nu ›Let op: Beleggen in crypto brengt risico’s met zich mee. Handel alleen met geld dat u kunt missen.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Populair Nieuws
Loading
