Ripple-concurrent Swift zet grote stap: HSBC en Standard Chartered voeren eerste live blockchaintransactie uit
Swift heeft zijn blockchainambitie uit de testfase getrokken. HSBC en Standard Chartered verwerkten de eerste live interbancaire transactie via de nieuwe ledger van het Belgische bankennetwerk.
Dat is geen stablecoinbetaling.
Het is bankgeld in tokenvorm, gekoppeld aan bestaande controles en bestaande afwikkeling. Precies daar zit de machtsstrijd met stablecoins.
Eerste live transactie op Swift Ledger
Standard Chartered maakte op 19 augustus bekend dat het samen met HSBC de eerste live cross-border tokenized-deposittransactie op Swift’s blockchain-ledger heeft uitgevoerd.
De banken wisselden betalingsberichten uit via Swift. De verplichtingen werden daarna vastgelegd als tokenized deposit obligations op HSBC’s Tokenised Deposit Service en op de tokenized-depositlaag van Standard Chartered.
Swift werkte als coördinatielaag.
Het systeem matchte en saldeerde de verplichtingen tussen beide banken voordat de uiteindelijke settlement via bestaande systemen liep.
Dat onderscheid telt. Swift vervangt het bankstelsel hier niet. Het probeert een snellere laag bovenop gereguleerd bankgeld te zetten.
Geen publieke crypto, wel blockchain
Wie “blockchaintransactie” leest, moet hier niet aan een publieke munt denken.
HSBC en Standard Chartered stuurden geen Bitcoin of open stablecoin over een publiek netwerk. Zij gebruikten tokenized deposits.
Dat zijn digitale representaties van bankdeposito’s. Ze blijven verbonden aan gereguleerde banken en hun bestaande toezichtskaders.
Voor banken is dat aantrekkelijk.
Ze krijgen programmeerbaarheid en 24/7 verwerking, zonder klanten direct naar een externe token of publieke chain te sturen. De blockchain-laag moet dan snelheid en afstemming leveren, terwijl bankgeld bankgeld blijft.
Dat is precies de route waarmee traditionele financiële partijen de stablecoin-aanval proberen op te vangen.
Zeventien banken doen mee
Swift had in juli al gemeld dat zijn blockchain-ledger klaar was voor eerste live toepassingen. Volgens die aankondiging doen 17 banken uit zes continenten mee aan de eerste fase.
De lijst bevat onder meer HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas, Citi, UBS, Lloyds Bank, BNY, Wells Fargo, DBS en MUFG.
Het doel is duidelijk: grensoverschrijdende betalingen met tokenized deposits 24 uur per dag en zeven dagen per week mogelijk maken.
Dat is belangrijk omdat internationaal betalingsverkeer nog steeds last heeft van tijdzones, correspondentbanken, liquiditeitsplanning en afwikkeling buiten kantooruren.
Swift probeert dat niet met een nieuw los netwerk op te lossen.
Het gebruikt zijn bestaande positie als ingang.
België blijft dicht bij de kern
De Belgische link is direct.
Swift is gevestigd in La Hulpe en vormt al decennialang een van de belangrijkste berichtenlagen van het wereldwijde bankwezen. Volgens Swift zelf bestaat de coöperatie uit meer dan 11.500 instellingen in meer dan 200 landen en gebieden.
Die schaal maakt deze stap anders dan veel losse bankpilots.
Een nieuw blockchainnetwerk moet instellingen eerst overtuigen om aan te sluiten. Swift heeft die relaties al. De vraag is dus niet alleen of de technologie werkt, maar of Swift zijn bestaande netwerk een digitale tweede laag kan geven.
Dat is een voordeel tegenover jongere tokenization-projecten.
Het is ook een risico. Grote banknetwerken bewegen traag.
Banken zoeken antwoord op stablecoins
De timing is geen toeval.
Stablecoins kunnen al dag en nacht over blockchainnetwerken bewegen. USDT en USDC hebben laten zien dat digitale dollars wereldwijd kunnen circuleren zonder de klassieke bankdag.
Voor banken is dat ongemakkelijk.
Als bedrijven sneller liquiditeit kunnen verplaatsen via stablecoins dan via bankdeposito’s, verliezen banken een deel van hun praktische voordeel.
Tokenized deposits zijn hun antwoord.
Ze bieden digitaal bankgeld dat sneller kan bewegen, maar binnen dezelfde juridische en bancaire relatie blijft. Voor corporate treasurers kan dat aantrekkelijk zijn: 24/7 toegang, zicht op cash en minder gedoe tussen banken.
Standard Chartered noemt tokenized deposits daarom een belangrijke pijler van zijn digitale-assetstrategie.
Settlement blijft nog op oude rails
De zwakke plek zit in dezelfde zin als de doorbraak.
De uiteindelijke settlement liep nog via bestaande systemen.
Swift’s ledger registreerde, matchte en saldeerde verplichtingen. Maar de laatste afwikkeling vond niet volledig los op een nieuwe digitale laag plaats.
Dat maakt de stap minder radicaal dan de headline klinkt.
Het is live gebruik, maar nog geen volledige vervanging van de oude betaalroute.
Voor banken is dat waarschijnlijk precies de bedoeling. Zij willen vooruit, maar zonder hun risico-, krediet- en compliancecontroles te breken.
Voor crypto-native partijen klinkt dat behoudend.
Voor grote banken klinkt het werkbaar.
Stablecoins en tokenized deposits gaan naast elkaar bestaan
De interessante vraag is niet welke vorm morgen wint.
Stablecoins en tokenized deposits kunnen naast elkaar groeien.
Stablecoins zijn sterker waar open toegang, wereldwijde distributie en cryptomarkten belangrijk zijn. Tokenized deposits zijn sterker waar banken, bedrijven en bestaande klantrelaties centraal staan.
Een exporteur, multinational of treasuryteam kan bankgeld in tokenvorm aantrekkelijker vinden dan een stablecoin van een externe uitgever.
Een cryptotrader, freelancer of gebruiker zonder toegang tot sterke banken kiest mogelijk eerder stablecoins.
Het gevecht gaat dus niet alleen over technologie.
Het gaat over vertrouwen, toegang en wie de relatie met de klant bezit.
Swift schuift op van bericht naar coördinatie
Swift was historisch vooral de laag voor berichten. Banken gebruikten het netwerk om elkaar gestandaardiseerde instructies te sturen.
Met de nieuwe ledger schuift Swift verder richting coördinatie van verplichtingen.
Dat is een grote verandering.
Als Swift niet alleen zegt wat banken moeten doen, maar ook vastlegt hoe verplichtingen tussen banken worden gematcht en gesaldeerd, krijgt het netwerk een zwaardere rol in digitaal geldverkeer.
Swift kondigde deze richting al in september 2025 aan, toen het meldde dat het samen met meer dan 30 financiële instellingen en Consensys aan een gedeelde ledger zou werken.
Minder dan een jaar later is de eerste live banktransactie uitgevoerd.
Geen massale uitrol, wel een signaal
Deze transactie bewijst nog geen wereldwijde adoptie.
De waarde, valuta en corridor van de betaling zijn niet publiek gemaakt. Ook is nog onduidelijk hoe snel andere deelnemende banken live transacties zullen uitvoeren.
Maar de richting is helder.
Swift wil niet aan de zijlijn staan terwijl stablecoins, tokenized assets en digitale bankdeposito’s groeien. Het wil de vertrouwde doorgang blijven waarlangs gereguleerd geld tussen instellingen beweegt.
Voor crypto is dat dubbel.
Blockchain wint als techniek. Maar banken proberen te voorkomen dat open stablecoins de enige digitale geldlaag worden.
De echte strijd gaat om 24/7 bankgeld
De eerste live transactie tussen HSBC en Standard Chartered is daarom groter dan één pilot.
Ze laat zien dat banken hun eigen versie van on-chain geld bouwen. Niet buiten het systeem, maar er middenin.
Dat kan grensoverschrijdende betalingen sneller maken. Het kan ook de concurrentie met stablecoins aanscherpen.
De vraag is niet langer of banken blockchain gebruiken.
De vraag is of zij snel genoeg zijn om klanten binnen bankgeld te houden voordat stablecoins de standaard worden voor 24/7 waardeoverdracht.
Swift heeft nu zijn eerste live bewijsstuk.
De volgende test is volume.
Stop met te veel betalen voor je crypto. Bij de Amsterdamse exchange Finst handel je tegen de laagste tarieven van Nederland, zonder verborgen kosten.
👀 Bekijk Finst nu ›Let op: Beleggen in crypto brengt risico’s met zich mee. Handel alleen met geld dat u kunt missen.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Populair Nieuws
Loading
