Nederlanders blijven somber over geld: crypto krijgt weinig macrosteun
Nederlandse consumenten blijven opvallend somber over hun financiële positie. Het CBS zet het consumentenvertrouwen in augustus op -34, terwijl de koopbereidheid blijft steken op -19.
Voor Bitcoin, Ethereum en andere risicovolle beleggingen is dat geen rechtstreeks verkoopsignaal. Het zegt wel iets over de financiële ruimte en stemming waarmee Nederlandse huishoudens naar risico kijken.
Vertrouwen verbetert amper
Het consumentenvertrouwen steeg van -35 in juli naar -34 in augustus, blijkt uit de nieuwste cijfers van het CBS.
Dat is een verbetering van één punt.
Optimisme is het niet.
Het twintigjaarsgemiddelde ligt volgens het CBS op -12. De huidige stand blijft daar dus ver onder. Het dieptepunt van de reeks lag op -59 in september en oktober 2022.
Het cijfer loopt theoretisch van -100 tot +100. Een negatieve stand betekent dat pessimistische antwoorden zwaarder wegen dan positieve.
Economie iets minder somber, eigen geld juist niet
Onder de hoofdcijfers ontstaat een opvallende tegenstelling.
Het oordeel over de economie verbeterde. De indicator voor het economisch klimaat ging van -59 naar -57.
Nederlanders werden zowel over de afgelopen twaalf maanden als over de komende twaalf maanden iets minder negatief.
Bij de eigen portemonnee ging het de andere kant op.
Consumenten beoordeelden hun financiële situatie over zowel het afgelopen jaar als het komende jaar negatiever dan in juli. De totale koopbereidheid bleef daardoor op -19 staan.
Alleen het oordeel over grote aankopen verbeterde enigszins.
Dat verschil verdient aandacht.
Mensen kunnen iets minder somber worden over Nederland als geheel, terwijl ze thuis nog steeds weinig financiële ruimte ervaren.
Dat is geen cryptosentimentmeter
Daar moet de grens in de analyse scherp blijven.
Het CBS vraagt niet of Nederlanders Bitcoin willen kopen. Het meet ook geen cryptobezit, handelsvolume of bereidheid om meer risico in een portefeuille te nemen.
Een consumentenvertrouwen van -34 betekent dus niet dat de vraag naar crypto automatisch afneemt.
Andersom bewijst een stijging naar bijvoorbeeld -20 evenmin dat Nederlandse beleggers massaal naar crypto zullen bewegen.
Risicoappetijt hangt van veel meer af.
Koersen, rente, beschikbare besparingen, inkomenszekerheid en verwachtingen over rendement kunnen allemaal een rol spelen.
Het CBS-cijfer vertelt vooral hoe huishoudens hun economie en eigen financiële positie ervaren.
Juist de persoonlijke financiële situatie telt
Voor risicovolle beleggingen is vooral dat laatste relevant.
Wie weinig buffer heeft of verwacht financieel achteruit te gaan, kan een verlies moeilijker opvangen. Dat maakt de vraag hoeveel geld iemand kan missen belangrijker dan de vraag hoeveel rendement een munt kan opleveren.
De AFM waarschuwt dat crypto kwetsbaar is voor misleiding, fraude en marktmanipulatie. De toezichthouder wijst daarnaast op sterke koersschommelingen en het risico dat beleggers hun volledige inleg verliezen.
Dat risico verdwijnt niet doordat de markt stijgt.
Een huishouden dat geld binnenkort nodig heeft, heeft simpelweg minder ruimte om een daling van 30% of 50% uit te zitten.
Toch bezitten steeds meer beleggers cryptoproducten
Daar staat een andere trend tegenover.
Nederlandse beleggers zijn de afgelopen jaren juist vaker producten met crypto als onderliggende waarde gaan gebruiken.
De AFM meldde eind 2025 dat bijna één op de tien beleggers aangaf in zulke producten te beleggen. In 2022 was dat ongeveer één op de honderd.
Daarnaast gaf ongeveer een vijfde van de beleggers aan rechtstreeks crypto te bezitten.
Dat laat zien dat een zwak consumentenvertrouwen en groeiende belangstelling voor crypto naast elkaar kunnen bestaan.
Het zijn verschillende groepen en verschillende meetmethoden.
Wie daaruit één simpele relatie probeert af te leiden, gaat te snel.
800.000 huishoudens hebben juist geld over
Ook bij spaargeld ontstaat een paradox.
Volgens onderzoek van de AFM hebben ongeveer 800.000 Nederlandse huishoudens voldoende financiële middelen om te beleggen, maar doen zij dat niet. Voor een deel van deze groep kan later zelfs een financieel tekort ontstaan.
Voor ongeveer de helft van die groep ligt minstens €30.000 boven de geadviseerde Nibud-buffer.
Het probleem is dus niet overal gebrek aan geld.
Kennis, risicoperceptie en persoonlijke voorkeur spelen volgens de toezichthouder eveneens een grote rol.
Dat betekent nadrukkelijk niet dat deze huishoudens dat vermogen naar crypto zouden moeten verschuiven.
De AFM spreekt over beleggen voor de lange termijn, voldoende spreiding en geld dat gemist kan worden.
Crypto zit aan de beweeglijkere kant van dat spectrum.
Somberte kan ook verkeerd risicogedrag uitlokken
Een zwakke financiële stemming hoeft bovendien niet altijd tot minder risico te leiden.
Sommige consumenten kunnen juist harder op zoek gaan naar snel rendement wanneer hun koopkracht of financiële vooruitzichten tegenvallen.
Daar ontstaat een ander probleem.
Hoge rendementen, snelle koersstijgingen en verhalen over plotseling vermogen kunnen aantrekkelijker worden wanneer gewone financiële vooruitgang moeilijk voelt.
Precies daar liggen ook fraude, nepplatformen en agressieve verkoopmethoden op de loer.
Financiële onzekerheid kan zowel risicoaversie als jacht op rendement veroorzaken. Het CBS-cijfer vertelt niet welke kant een individuele cryptobelegger kiest.
Dat onderscheid voorkomt dat één macrogetal meer betekenis krijgt dan het verdient.
MiCAR maakt een vergunning geen veiligheidsgarantie
Ook het toezicht is sinds eind 2024 veranderd.
Sinds 30 december 2024 moeten aanbieders van cryptoactivadiensten onder MiCA beschikken over een vergunning of notificatie van een Europese toezichthouder. In Nederland ligt het primaire toezicht op deze aanbieders bij de AFM.
Dat betekent meer eisen voor onder meer informatievoorziening, bedrijfsvoering en het tegengaan van marktmisbruik.
Het maakt crypto zelf niet veilig.
De AFM schrijft dat delen van de sector ook onder MiCAR buiten of slechts beperkt binnen haar toezicht vallen. Daarbij noemt zij onder meer bepaalde NFT-toepassingen en decentrale handelsplatformen.
Ook Bitcoin en Ethereum krijgen geen garantie tegen koersverlies omdat een handelsplatform een vergunning heeft.
Voor crypto ontbreekt vooral een makkelijke rugwind
Het Nederlandse consumentenbeeld levert daarmee geen simpele handelsconclusie op.
De stemming verbeterde in augustus één punt, maar blijft ver onder het historische gemiddelde. Nederlanders werden bovendien juist iets negatiever over hun eigen financiën.
Dat is geen bewijs dat geld uit crypto verdwijnt.
Het betekent wel dat een brede golf van Nederlandse particuliere risicobereidheid niet uit deze cijfers valt af te lezen.
Tegelijk groeit het gebruik van cryptoproducten en beschikt een aanzienlijke groep huishoudens over vermogen dat nu niet wordt belegd.
De spanning zit precies daar.
Nederland heeft geld. Nederland heeft ook cryptobeleggers. Maar het vertrouwen om financieel risico te dragen blijft zwak.
Voor wie toch instapt, is daarom één vraag belangrijker dan het sentiment van deze maand: hoeveel verlies kan de eigen financiële situatie verdragen zonder dat de rest van het huishouden er last van krijgt?
Stop met te veel betalen voor je crypto. Bij de Amsterdamse exchange Finst handel je tegen de laagste tarieven van Nederland, zonder verborgen kosten.
👀 Bekijk Finst nu ›Let op: Beleggen in crypto brengt risico’s met zich mee. Handel alleen met geld dat u kunt missen.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Populair Nieuws
Loading
