Swift kiest blockchain en zet Ripple zonder XRP onder druk
Swift zet zeventien banken klaar voor live pilots met tokenized deposits. Dat bevestigt veel van Ripple’s oude aanval op traag internationaal betalingsverkeer, maar het is geen XRP-integratie.
De aankondiging van Swift noemt geen Ripple, geen RLUSD en geen XRP Ledger. Wat er wél ligt, is een eigen bankroute voor 24/7 betalingen met getokeniseerde deposito’s.
Swift schuift op van bericht naar waarde
Swift werd groot als berichtenlaag tussen banken. Nu wil het netwerk ook helpen bij het coördineren van digitale waarde.
De nieuwe blockchain-ledger is volgens Swift klaar voor eerste gecontroleerde inzet. Zeventien banken uit zes continenten bereiden live transacties voor.
Daaronder zitten ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, HSBC, Lloyds Bank, MUFG, Standard Chartered, UBS, UOB en Wells Fargo.
De eerste toepassing draait om tokenized deposits. Dat zijn digitale versies van commerciële bankdeposito’s, uitgegeven door banken zelf.
Geen XRP, geen Ripple, geen RLUSD
Voor de XRP-community is dit gevoelig nieuws. Swift gebruikt woorden die sterk lijken op Ripple’s verhaal: realtime, grensoverschrijdend, tokenized value en 24/7 geldverkeer.
Maar de officiële tekst bevat geen XRP-koppeling. Ook Ripple Payments, RLUSD en de XRP Ledger worden nergens genoemd.
Dat verschil telt. Blockchain is geen synoniem voor XRP.
Swift bouwt een gedeelde betaallaag voor banken. De waarde in de eerste pilot bestaat uit bankdeposito’s, niet uit XRP als bridge asset.
Waarom dit Ripple raakt
Ripple positioneert zijn eigen betaalproducten al jaren tegen de traagheid van correspondent banking. Op de Ripple Payments-pagina wijst het bedrijf op blockchainbetalingen, directe waardeoverdracht en minder tussenstappen.
Swift pakt nu een deel van datzelfde probleem aan binnen zijn eigen netwerk. Banken krijgen een vertrouwde route om buiten kantooruren waarde te verplaatsen.
Dat maakt Swift geen kopie van Ripple. Het maakt Swift wel een directe concurrent op dezelfde pijnplek.
Als banken via bestaande Swift-relaties sneller en langer kunnen betalen, wordt de stap naar een apart Ripple-netwerk minder vanzelfsprekend.
Swift heeft een distributievoordeel
Swift verbindt meer dan 11.000 financiële instellingen in meer dan 200 markten. Dat is een wapen dat Ripple niet zomaar kan evenaren.
Voor banken telt niet alleen techniek. Implementatierisico, compliance, bestaande contracten en interne goedkeuringen wegen zwaar.
Een nieuwe functie binnen een bekend banknetwerk kan makkelijker landen dan een compleet nieuw betalingsnetwerk. Zeker bij grote instellingen die liever bouwen op bestaande processen.
Dat betekent niet dat Swift technisch beter is dan de XRP Ledger. Het betekent wel dat Swift de bankrelatie al bezit.
Tokenized deposits zijn een andere aanval op liquiditeit
De keuze voor tokenized deposits is strategisch scherp. Banken gebruiken hun eigen digitaal weergegeven deposito’s, niet een los crypto-asset.
Dat past beter bij balansbeheer, klantrelaties en toezicht. Voor banken voelt dat veiliger dan een volatiele brugmunt.
Daar zit de uitdaging voor XRP. Een belangrijk XRP-verhaal draait om het overbruggen van valuta’s zonder overal vooraf geld vast te zetten.
Als banken hun eigen deposito’s kunnen tokenizen en via Swift kunnen coördineren, ontstaat een bankvriendelijk alternatief voor hetzelfde probleem.
Toch is Swift nog niet klaar
De nieuwe ledger vervangt het oude systeem niet volledig. Swift schrijft dat de deelnemende banken hun tokenized deposits op eigen ledgers houden.
Swift levert daarbovenop een gedeelde orchestratielaag. De uiteindelijke settlement loopt in deze eerste fase nog via bestaande systemen.
Dat laat ruimte voor concurrenten. Een systeem dat nog op oude rails afwikkelt, lost niet alle frictie in internationaal betalingsverkeer op.
Ripple kan blijven wijzen op snellere digitale settlement, stablecoins en het gebruik van digitale assets als liquiditeitsmiddel.
Swift bevestigt de trend, niet de token
Dit is de paradox voor Ripple. Swift bevestigt dat de toekomst van betalingen richting 24/7 digitale waarde beweegt.
Maar die bevestiging levert geen automatische vraag naar XRP op.
Voor directe XRP-impact moet de munt echt worden gebruikt. Als bridge asset, settlementmiddel, onderpand of betaalroute.
Dat is hier niet bekendgemaakt. De pilot draait om bankdeposito’s en Swift’s eigen ledger.
Wanneer wordt het wél XRP-nieuws?
Dit wordt pas echt XRP-nieuws als een primaire bron een harde koppeling noemt.
Bijvoorbeeld wanneer Swift transacties over de XRP Ledger verwerkt. Of wanneer XRP als liquiditeitsmiddel wordt gebruikt.
Ook RLUSD-integratie, Ripple-technologie of een officiële bankkoppeling tussen Swift en Ripple Payments zou de zaak veranderen.
Tot die tijd blijft de scherpste conclusie simpel. Swift gebruikt blockchain om Ripple’s speelveld binnen te stappen, niet om XRP te omarmen.
Banken kiezen hun eigen route
Swift’s stap is groot voor tokenization en gereguleerd digitaal geld. Zeventien banken gaan testen hoe 24/7 grensoverschrijdende betalingen met tokenized deposits werken.
Voor Ripple is dat validatie én dreiging. De markt beweegt naar het probleem dat Ripple al jaren aanwijst.
Alleen kiest Swift niet voor XRP, maar voor een eigen bankmodel. Dat maakt dit geen overwinning voor de XRP Ledger, maar een waarschuwing aan Ripple: de oude poortwachter heeft de deur naar blockchain zelf opengezet.
Stop met te veel betalen voor je crypto. Bij de Amsterdamse exchange Finst handel je tegen de laagste tarieven van Nederland, zonder verborgen kosten.
👀 Bekijk Finst nu ›Let op: Beleggen in crypto brengt risico’s met zich mee. Handel alleen met geld dat u kunt missen.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Populair Nieuws
Loading
