BIS stelt risicoscore voor crypto-uitbetalingen: Wat betekent dit voor Bitcoin en stablecoins?

De Bank voor Internationale Betalingen (BIS) gooit een nieuw plan op tafel: een risicoscoresysteem voor crypto-activa bij het omzetten naar fiatvaluta.

Dit voorstel, gepubliceerd in een recente BIS Bulletin, moet witwassen via crypto aanpakken.

Maar wat houdt dit precies in, en wat betekent het voor de cryptomarkt? We zetten het voor je op een rij.

Volgens de BIS moet elke crypto-transactie een AML-compliancescore krijgen, gebaseerd op de kans dat de crypto in kwestie gelinkt is aan illegale activiteiten.

Deze score zou gebruikt worden op het moment dat je crypto wilt omzetten naar fiatgeld, zoals euro’s of dollars.

Het idee? Voorkomen dat ‘besmette’ crypto het banksysteem binnendringt en tegelijkertijd crypto-bedrijven aansporen om hun verantwoordelijkheid te nemen.

De BIS benadrukt dat traditionele antiwitwasregels (AML) vaak tekortschieten in de cryptowereld, omdat die meestal steunen op tussenpersonen zoals banken.

Maar dankzij de openbare transactiegeschiedenis van blockchains ziet de BIS juist kansen. Die transparantie kan helpen om verdachte transacties te signaleren.

Het rapport haalt cijfers aan van crypto-analysebedrijven zoals Chainalysis en TRM Labs. Wat blijkt? Stablecoins, zoals USDT en USDC, waren in 2024 goed voor maar liefst 63% van alle illegale crypto-transacties.

Geen wonder dat de BIS deze munten als ‘favoriet’ van criminelen bestempelt. Voor Bitcoin (BTC) zou het systeem kijken naar niet-uitgegeven transactie-outputs (UTXO’s), terwijl bij stablecoins de focus ligt op wallets.

Afhankelijk van de risicoscore kan een off-ramp-verzoek (het omzetten naar fiat) worden goedgekeurd of afgewezen.

Crypto-bedrijven die deze off-ramps beheren, krijgen een ‘zorgplicht’. Doen ze dat niet? Dan riskeren ze boetes of andere sancties.

Interessant is dat ook jij als gewone cryptohouder met dit systeem te maken kunt krijgen. Heb je per ongeluk ‘besmette’ crypto ontvangen? Dat kan, zegt de BIS, vooral als er weinig compliance-informatie beschikbaar is.

Maar als er betaalbare tools komen om crypto te checken, wordt dat excuus minder geloofwaardig. De BIS voorziet dat ‘besmette’ stablecoins in zo’n systeem met korting verhandeld kunnen worden.

Bovendien zou de risicoscore mee kunnen reizen met de token op de blockchain, bijvoorbeeld door deze te koppelen aan een UTXO of wallet.

Dit zou zelfs invloed kunnen hebben op volledig gedecentraliseerde transacties, omdat gebruikers zelf ook een zorgplicht krijgen.

Dit voorstel kan flinke gevolgen hebben. Crypto-bedrijven moeten hun systemen aanpassen, en gebruikers moeten mogelijk extra stappen zetten om te bewijzen dat hun crypto schoon is.

Tegelijkertijd kan het vertrouwen in de markt vergroten, vooral bij institutionele investeerders die huiverig zijn door witwasrisico’s. De vraag is hoe de crypto-community hierop reageert.

Wordt dit een stap naar meer regulering en vertrouwen, of een rem op de vrije natuur van crypto? Laat ons weten wat jij denkt in de comments!