FIU-Nederland krijgt pauzeknop: verdachte cryptotransacties kunnen vanaf vandaag bevroren worden
Wwft, FIU-Nederland en gereguleerde crypto schuiven vandaag dichter op elkaar. Verdachte geldstromen kunnen vanaf 1 juli tijdelijk worden stilgezet voordat geld of munten verdwijnen.
Dat raakt vooral banken, betaaldiensten en cryptoplatforms. Niet elke opname wordt verdacht, maar de poortwachter krijgt wel minder ruimte om te wachten.
De belangrijkste feiten op een rij:
- Termijn: FIU-Nederland kan een transactie maximaal vijf werkdagen laten opschorten.
- Crypto: De bevoegdheid geldt ook voor meldingsplichtige crypto-aanbieders.
- Klant: De instelling moet de klant direct melden dat de transactie is opgeschort.
Vijf dagen tijd voor onderzoek
FIU-Nederland krijgt per 1 juli een nieuwe bevoegdheid onder artikel 17a Wwft. De Wwft is de Nederlandse antiwitwaswet.
Volgens FIU-Nederland kan zij meldingsplichtige instellingen vragen om een transactie tijdelijk niet uit te voeren.
De normale termijn is maximaal vijf werkdagen. Komt het verzoek namens een buitenlandse FIU, dan kan dat maximaal tien werkdagen zijn.
Dit is een pauzeknop, geen afpakknop
De opschorting is tijdelijk. Na de termijn moet de blokkade stoppen, tenzij er een vervolgstap komt.
Denk aan beslag door opsporingsdiensten of het OM. Zonder zo’n stap moet het tegoed weer vrijvallen.
Dat onderscheid is belangrijk. FIU-Nederland beoordeelt signalen, maar verdeelt geen geld en spreekt geen straf uit.
Waarom crypto direct wordt genoemd
FIU-Nederland zegt dat de bevoegdheid wettelijk bij elke meldingsplichtige entiteit kan worden ingezet. In de praktijk gaat het vooral om banken, crypto- en betaaldienstverleners.
Dat zet gereguleerde crypto steviger in dezelfde poortwachtersrol als banken.
Een exchange is dus niet alleen een handelsplek. Het platform moet klanten kennen, transacties volgen en ongebruikelijke patronen melden.
Wanneer kan een transactie vastlopen?
FIU-Nederland zegt dat inzet alleen gebeurt bij een verzoek van een buitenlandse FIU of na eigen analyse.
Er moeten sterke aanwijzingen zijn voor witwassen, onderliggende misdrijven of terrorismefinanciering. Proportionaliteit blijft daarbij het uitgangspunt.
Voor gewone beleggers is dit geen algemene controle op winst, verlies of handel. Het draait om concrete transacties met zware risicosignalen.
De klant hoort het meteen
Een opvallend punt: de klant moet direct worden geïnformeerd. Dat staat ook in de FAQ van FIU-Nederland over de nieuwe bevoegdheid.
Dat schendt volgens FIU-Nederland het tipping-offverbod niet. Dat verbod gaat over geheimhouding rond meldingen van ongebruikelijke transacties.
De klant hoort dus dat de transactie is opgeschort op verzoek van FIU-Nederland. Hij krijgt daarmee niet automatisch het hele dossier te zien.
Als de betaling al weg is
Veel transacties gaan bijna direct. FIU-Nederland erkent dat opschorten soms te laat komt.
In dat geval moet de instelling een tegoed ter grootte van de transactie blokkeren. Dat kan alleen voor saldo dat op dat moment aanwezig is.
Geld dat later binnenkomt, valt niet onder hetzelfde verzoek. Bij crypto maakt dat de uitvoering extra gevoelig.
Self-custody blijft een ander verhaal
De bevoegdheid richt zich op meldingsplichtige instellingen. Niet op de blockchain zelf.
Bij een centrale exchange kan een opname, verkoop of tegoed worden tegengehouden. Bij self-custody beheert de gebruiker zelf de private keys.
Private keys zijn de toegangssleutels tot een wallet. Wie die zelf beheert, zit niet op dezelfde manier achter de knop van een platform.
Crypto-aanbieders melden al ongebruikelijke transacties
Aanbieders van cryptoactivadiensten moeten ongebruikelijke transacties melden bij FIU-Nederland. Dat geldt voor uitgevoerde én voorgenomen transacties.
Op de FIU-pagina voor crypto-aanbieders staan diensten als custody, handelsplatformen, omwisseling en crypto-overdrachten genoemd.
FIU-Nederland noemt ook een subjectieve indicator. Een aanbieder moet melden wanneer hij denkt dat een transactie verband kan houden met witwassen of terrorismefinanciering.
Meer vragen bij afwijkend gedrag
Voor nette beleggers hoeft dit geen dagelijkse blokkade op te leveren. Wel kan een platform sneller vragen stellen.
Denk aan de herkomst van geld, oude walletstromen, grote opnames of transacties die niet passen bij eerder gedrag.
Dat is de praktische kant van gereguleerde crypto. Minder wildwest, maar ook minder frictieloos.
De les voor gebruikers
Bewaar administratie van aankopen, verkopen, stortingen en transfers. Zorg dat grote bedragen uitlegbaar zijn.
Wie via een platform handelt, gebruikt gemak en toezicht tegelijk. Dat betekent ook dat een transactie bij zware signalen tijdelijk kan vastlopen.
Vanaf vandaag heeft FIU-Nederland meer tijd om verdachte geldstromen te stoppen. Voor cryptogebruikers is dat geen reden voor paniek, maar wel een waarschuwing: een schone herkomst moet je kunnen aantonen.
Stop met te veel betalen voor je crypto. Bij de Amsterdamse exchange Finst handel je tegen de laagste tarieven van Nederland, zonder verborgen kosten.
👀 Bekijk Finst nu ›Let op: Beleggen in crypto brengt risico’s met zich mee. Handel alleen met geld dat u kunt missen.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Populair Nieuws
Loading
