DNB waarschuwt voor geldtransferapps zonder vergunning

DNB heeft geldtransferapps in Nederlandse appstores onderzocht en vond aanbieders die mogelijk zonder vergunning betaaldiensten aanboden. De toezichthouder noemt dat een risico voor gebruikers en voor het vertrouwen in het financiële stelsel.

De waarschuwing raakt niet direct aan crypto. Toch is de boodschap relevant voor iedereen die via apps geld, Bitcoin of andere digitale waarde verplaatst.

Volgens De Nederlandsche Bank ging het om geldtransferapps die beschikbaar waren via Google Play en de Apple App Store.

DNB bekeek of de aanbieders een vergunning hadden of waren genotificeerd om in Nederland actief te zijn. Het merendeel van de onderzochte apps bleek onder toezicht te opereren.

Toch trof de toezichthouder ook partijen aan die mogelijk betaaldiensten aanboden zonder de juiste toestemming. Na ingrijpen zijn enkele apps uit appstores verwijderd.

In andere gevallen bleek alsnog dat een aanbieder samenwerkte met een vergunde partij. Een klein aantal dossiers wordt nog onderzocht.

Geldtransfers zijn diensten waarmee gebruikers geld kunnen overmaken zonder dat er een betaalrekening op hun naam wordt geopend. Ze worden vaak gebruikt voor internationale betalingen.

Vroeger liep dat vooral via fysieke kantoren. Nu gebeurt het steeds vaker via apps.

Die lage drempel is precies het probleem. Een app kan snel schaal krijgen, terwijl gebruikers vaak niet controleren wie er juridisch achter zit.

DNB zegt dat appstores niet altijd goed genoeg toetsen of een aanbieder een vergunning heeft. Daardoor kunnen illegale betaaldiensten toch bij een breed publiek terechtkomen.

Op grond van de Wet op het financieel toezicht is het verboden om geldtransfers aan te bieden zonder vergunning.

Zonder toezicht kan DNB niet controleren of een aanbieder voldoet aan regels tegen witwassen en terrorismefinanciering. Dat vergroot integriteitsrisico’s.

Ook ontstaat een ongelijk speelveld. Vergunde betaaldienstverleners moeten aan wettelijke eisen voldoen, terwijl illegale aanbieders die regels kunnen ontwijken.

Voor gebruikers is dat geen juridisch detail. Bij problemen kan onduidelijk zijn wie verantwoordelijk is, waar geld staat en welke bescherming geldt.

DNB noemt in dit bericht geen specifieke cryptobedrijven. Toch past de waarschuwing in een bredere trend.

Consumenten schakelen via één telefoon tussen betaalapps, beleggingsapps, exchanges en wallets. Voor gebruikers voelt dat vaak als dezelfde digitale financiële wereld.

Voor toezicht is het verschil juist groot. Een geldtransferapp, cryptodienstverlener of beleggingsplatform valt onder andere regels en registers.

Daar zit het risico. Een professionele app in een appstore is geen bewijs dat een aanbieder legaal in Nederland actief is.

DNB roept consumenten op alert te blijven bij financiële apps. Gebruikers kunnen in het openbare register van DNB controleren of een aanbieder een vergunning heeft of onder toezicht staat.

Verdachte apps kunnen bij DNB worden gemeld. De toezichthouder zegt te blijven optreden tegen illegale betaaldienstverlening.

Voor cryptogebruikers is de les dezelfde als bij wallets en handelsplatformen. Kijk niet alleen naar de interface, kosten of snelheid.

Controleer wie de aanbieder is, onder welk toezicht die valt en welke partij werkelijk achter de dienst zit.

De waarschuwing van DNB laat zien dat financiële risico’s niet alleen bij obscure websites liggen. Ze kunnen ook in gewone appstores staan.

Dat maakt toezicht op digitale geldstromen lastiger. Distributie is snel, internationaal en vaak afhankelijk van platformen die zelf geen financiële toezichthouder zijn.

Voor gebruikers blijft daarom één simpele regel over. Een app die geld verplaatst, verdient meer controle dan een snelle download.