39 Amerikaanse bankenverenigingen bouwen eigen blockchainnetwerk voor stablecoins
39 Amerikaanse bankenverenigingen willen hun eigen blockchain-netwerk bouwen. BankChain Alliance moet stablecoins, getokeniseerde bankdeposito's en automatische betalingen naar banken van verschillende omvang brengen.
De aangesloten verenigingen vertegenwoordigen samen 3.283 banken met ongeveer $21,8 biljoen aan activa. Alleen zijn die banken nog niet automatisch deelnemer.
Daar zit het belangrijkste onderscheid.
Banken willen de nieuwe betaalrails zelf bezitten
BankChain Alliance werd op 25 augustus aangekondigd door bankenverenigingen uit 39 Amerikaanse staten.
Het plan is een netwerk dat door de banksector zelf wordt ontworpen, bestuurd en uiteindelijk ook in eigendom wordt gehouden.
De officiële aankondiging noemt onder meer smart payments, tokenized deposits, stablecoins en automatische settlement als mogelijke toepassingen.
Daarmee proberen banken een groter deel van de nieuwe digitale geldstroom zelf te controleren.
Niet via een cryptobedrijf.
Niet via één grote techleverancier.
Maar via een netwerk waar banken zelf zeggenschap over krijgen.
3.283 banken zijn nog geen 3.283 deelnemers
Het grootste cijfer uit de lancering vraagt direct om nuance.
De 39 statenverenigingen vertegenwoordigen volgens BankChain Alliance 3.283 banken met gezamenlijk circa $21,8 biljoen aan activa.
Die cijfers zijn gebaseerd op FDIC-data van 31 maart 2026.
Maar de 3.283 banken hebben zich niet allemaal afzonderlijk aangemeld.
De alliantie maakt duidelijk dat deelname momenteel via de statenverenigingen loopt. Individuele banken worden pas echte deelnemers of mede-eigenaren wanneer zij zich afzonderlijk bij BankChain aansluiten.
De potentiële schaal is dus enorm.
De daadwerkelijke schaal moet nog worden opgebouwd.
Stablecoins krijgen een plek naast bankdeposito's
Voor crypto springt vooral de expliciete vermelding van stablecoins eruit.
Banken hebben jarenlang vooral gekeken naar blockchain als techniek voor settlement en interne processen.
Nu schuift digitaal geld zelf naar voren.
BankChain wil zowel stablecoins als tokenized deposits ondersteunen.
Die twee lijken technisch op elkaar, maar economisch zit er een belangrijk verschil tussen.
Een stablecoin is doorgaans een digitaal token dat bijvoorbeeld één dollar vertegenwoordigt.
Een tokenized deposit blijft juridisch een banktegoed. Alleen de registratie en overdracht ervan worden naar een blockchainlaag gebracht.
Banken willen vooral voorkomen dat deposito's verdwijnen
Voor de banksector is dat verschil niet academisch.
Een klant die geld van zijn bankrekening haalt en omzet in een stablecoin van een externe uitgever, verplaatst geld buiten de bankbalans.
Bij een tokenized deposit blijft het tegoed juist een verplichting van de bank.
BankChain wijst zelf op het belang daarvan voor kredietverlening.
Deposito's vormen een belangrijke financieringsbron waarmee banken leningen aan huishoudens en bedrijven kunnen verstrekken.
Als steeds meer digitaal geld buiten banken terechtkomt, kan dat model onder druk komen te staan.
BankChain probeert blockchain daarom niet alleen te omarmen.
Het probeert te voorkomen dat blockchain de geldstroom volledig bij banken weghaalt.
Nog geen eigen BankChain-stablecoin aangekondigd
Daar moet wel een harde grens bij.
De alliantie heeft nog geen concrete stablecoin onthuld.
Er is geen naam, geen issuerstructuur en geen publiek model voor reserves of inwisseling bekendgemaakt.
Ook staat nog niet vast of individuele banken straks ieder een eigen stablecoin kunnen uitgeven of dat er een gezamenlijk product komt.
“Stablecoins ondersteunen” betekent dus niet dat 39 bankenverenigingen nu al samen een nieuwe digitale dollar bouwen.
De basislaag wordt eerst ontworpen.
Daarna komt pas de vraag welk digitaal geld erop gaat draaien.
Technologie achter het netwerk moet nog worden gekozen
Technisch staat nog veel open.
BankChain Alliance selecteert momenteel een technologiepartner.
Welke blockchain-technologie wordt gebruikt, is niet bekendgemaakt. Ook weten we nog niet hoe transacties worden gevalideerd en welke partijen nodes mogen draaien.
Daarmee is het te vroeg om het netwerk bijvoorbeeld als volledig private blockchain te omschrijven.
Dat zou logisch kunnen zijn voor banken.
Maar de architectuur is simpelweg nog niet gepubliceerd.
De keuze wordt belangrijk omdat zij bepaalt hoeveel controle individuele banken krijgen en hoeveel afhankelijkheid alsnog bij één leverancier terechtkomt.
BankChain wil geen afgesloten eiland worden
Eén ontwerpkeuze is wel al benoemd.
Het netwerk moet kunnen samenwerken met andere systemen.
De North Carolina Bankers Association noemt interoperabiliteit als onderdeel van de opzet.
Dat is logisch.
Een banknetwerk dat alleen geld tussen eigen deelnemers kan verplaatsen, lost maar een deel van het betalingsprobleem op.
Banken hebben verbindingen nodig met andere banken, bestaande betaalsystemen en mogelijk externe blockchain-netwerken.
Hoe ver die interoperabiliteit gaat, is nog onbekend.
Daar zit straks een belangrijke technische grens.
Smart payments moeten geld programmeerbaar maken
Naast stablecoins noemt BankChain ook smart payments.
Daarbij kunnen vooraf ingestelde regels bepalen wanneer een betaling wordt uitgevoerd.
Smart contracts kunnen bijvoorbeeld een betaling vrijgeven zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan.
Voor bedrijven kan dat interessant zijn bij facturering, handel of settlement tussen financiële partijen.
Nu zitten daar vaak meerdere systemen en handmatige controles tussen.
Een gedeelde blockchainlaag kan delen daarvan automatiseren.
De belofte is snelheid.
De test wordt of banken die snelheid kunnen krijgen zonder controle, privacy of compliance op te offeren.
Kleine banken krijgen hiermee een andere route
Vooral kleinere en regionale banken kunnen baat hebben bij een gezamenlijk netwerk.
Een grote Wall Street-bank kan honderden miljoenen investeren in eigen technologie.
Een kleine lokale bank kan dat niet.
BankChain probeert die asymmetrie kleiner te maken.
Door ontwikkeling, governance en mogelijk eigendom te delen, kunnen kleinere banken toegang krijgen tot technologie die anders vooral voor de grootste instellingen haalbaar is.
Dat verklaart waarom juist statenverenigingen het initiatief dragen.
Zij vertegenwoordigen veel banken die ieder afzonderlijk te klein zijn om hun eigen blockchain-stack te bouwen.
De banksector kiest daarmee voor controle, niet voor DeFi
BankChain wordt geen klassiek DeFi-netwerk.
Bij DeFi proberen protocollen juist financiële functies zonder traditionele bank als centrale partij uit te voeren.
BankChain doet het tegenovergestelde.
De banken blijven centraal staan.
Zij bepalen wie toegang krijgt, welke producten beschikbaar zijn en aan welke regels transacties moeten voldoen.
Blockchain wordt hier dus niet ingezet om de bank weg te halen.
De bank gebruikt blockchain om zijn eigen positie in digitale betalingen te beschermen.
Dat is een wezenlijk ander model.
2027 blijft voorlopig een doel
BankChain Alliance mikt op een lancering in 2027.
Dat is geen harde datum.
De technologiepartner moet nog worden gekozen en de uiteindelijke architectuur is nog niet bekend.
Ook moet duidelijk worden welke individuele banken daadwerkelijk willen deelnemen.
Daarna volgen testen, beveiliging, juridische inrichting en koppelingen met bestaande systemen.
Het initiatief is daardoor groter dan een losse pilot.
Maar het is nog geen operationeel nationaal bankennetwerk.
De echte strijd gaat over wie digitaal dollargeld beheert
Daarmee komt het grotere verhaal naar voren.
Stablecoins hebben laten zien dat dollars 24 uur per dag via blockchain-netwerken kunnen bewegen.
Voor banken zit daar zowel een kans als een bedreiging in.
Als klanten steeds vaker geld verplaatsen naar externe digitale dollars, verliezen banken een deel van hun directe relatie met deposito's.
Met BankChain proberen 39 statenverenigingen een ander scenario te bouwen.
Eén waarin digitaal geld sneller en programmeerbaarder wordt, maar de banksector zelf de betaalrails blijft bezitten.
De 3.283 banken zijn daarvoor nog geen deelnemers.
Ze zijn vooral het enorme potentiële bereik.
De volgende echte mijlpaal is daarom niet nóg een statenvereniging.
Het is de eerste concrete lijst met banken die daadwerkelijk geld, technologie en eigendom in BankChain steken.
Stop met te veel betalen voor je crypto. Bij de Amsterdamse exchange Finst handel je tegen de laagste tarieven van Nederland, zonder verborgen kosten.
👀 Bekijk Finst nu ›Let op: Beleggen in crypto brengt risico’s met zich mee. Handel alleen met geld dat u kunt missen.
Ga verder met lezen
Dit vind je misschien ook leuk
Laat mensen jouw mening weten
Lees ook
Populair Nieuws
Loading
