DNB en AFM slaan alarm: Strengere sanctiecontroles op crypto-transacties in maart 2026

Vandaag publiceerden De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hun Sanctiealert voor maart 2026. De boodschap is duidelijk: de handhaving op crypto wordt aangescherpt, vooral als transacties ook maar indirect linken aan gesanctioneerde landen zoals Rusland en Iran.

De sanctieregimes zijn de afgelopen maanden verder aangescherpt, en dat merkt de gemiddelde Nederlandse crypto-belegger nu in de portemonnee – of beter gezegd: in bevroren accounts. De alert bouwt voort op updates uit februari, waarin wijzigingen zaten rond Rusland, Oekraïne, Iran en terrorisme.

Beurzen en andere crypto-dienstverleners moeten nu nog strenger screenen op 'hits' met sanctielijsten. Zodra er een vermoeden is, moeten ze tegoeden direct blokkeren en melden bij de FIU-Nederland.

Dit geldt niet alleen voor grote platforms, maar ook voor particulieren die werken met privé wallets (je eigen wallet buiten een gecentraliseerde exchange) en verbinding maken met niet-EU-conforme partijen.

Voor de doorsnee trader betekent dit concreet: meer kans op tijdelijke blokkades bij drukke handelsperiodes. Als je exchange een transactie flagged als verdacht – bijvoorbeeld door een keten van wallets die ergens in een gesanctioneerd land uitkomt – dan bevriezen ze je saldo tot de FIU het heeft gecheckt. En dat kan dagen tot weken duren.

De procedure is streng: niet meewerken aan vragen van DNB of AFM leidt tot forse boetes, die in 2026 omhoog zijn gegaan naar miljoenen. Neem de recente zaak waar een niet-geregistreerde aanbieder €2,2 miljoen (na beroep zelfs nog €2,277 miljoen) moest betalen – dat zet de toon.

Kijk je naar de cijfers van FIU-Nederland, dan zie je de trend al sinds begin dit jaar. Het aantal meldingen van ongebruikelijke transacties (MOT) in crypto schiet omhoog:

Die toename komt niet uit de lucht vallen. Met aangescherpte EU-regels en MiCAR op de achtergrond moeten aanbieders nu proactiever screenen, wat leidt tot meer flags en langere wachttijden.

Bij een match met een sanctielijst geldt: direct melden via het AFM-formulier, tegoeden bevriezen en wachten op groen licht. Crypto-dienstverleners riskeren anders bestuurlijke sancties die pijn doen. En ja, dat raakt ook de kleine belegger die denkt dat een snelle swap via een gedecentraliseerde beurs geen kwaad kan – on-chain sporen blijven hangen.

Kortom, de ruimte voor 'vrije' crypto-handel krimpt verder in Nederland. Toezichthouders leggen elke ongebruikelijke beweging onder het vergrootglas om witwassen en sanctie-ontduiking tegen te gaan.

Kritische vraag: Staat de privacy van de Nederlandse cryptogebruiker op het spel nu elke afwijkende transactie meteen in de gaten wordt gehouden? Wat vind jij – noodzakelijk kwaad of gaat dit te ver? Deel je gedachten hieronder!